Pożyczka rozwojowa – Fundusze Europejskie dla Małopolski

Małopolskie firmy zyskają dostęp do preferencyjnych pożyczek na rozwój i innowacje

Trwa nabór wniosków o Pożyczkę Rozwojową w ramach programu Fundusze Europejskie dla Małopolski 2021–2027. Celem tego instrumentu finansowego jest realne wsparcie lokalnych przedsiębiorców – mikro, małych i średnich firm prowadzących działalność na terenie województwa małopolskiego. Pożyczka ma umożliwić im rozwój poprzez inwestycje, które zwiększają konkurencyjność, poprawiają efektywność działalności i otwierają drogę do innowacji. Dzięki dostępowi do preferencyjnego finansowania, firmy mogą łatwiej realizować swoje plany związane m.in. z zakupem nowoczesnych maszyn i urządzeń, rozbudową lub modernizacją zaplecza technicznego, wprowadzeniem nowych produktów i usług, czy cyfryzacją procesów. Wsparcie to jest szczególnie istotne dla firm z sektora MŚP, które często mają ograniczony dostęp do zewnętrznego kapitału, a jednocześnie odgrywają kluczową rolę w rozwoju gospodarczym regionu i tworzeniu miejsc pracy.

Jak można skorzystać z pożyczki?

Aby skorzystać z Pożyczki Rozwojowej Lubelskiej Fundacji Rozwoju, przedsiębiorca musi złożyć prawidłowo wypełniony wniosek wraz z wymaganymi załącznikami. Dokumenty można przekazać osobiście, pocztą lub mailowo. Po pozytywnej ocenie formalnej następuje ocena merytoryczna, w tym analiza zdolności kredytowej i planu inwestycyjnego. W uzasadnionych przypadkach przeprowadzana jest wizyta w firmie.
Po podpisaniu umowy i ustanowieniu zabezpieczeń środki są wypłacane jednorazowo lub w transzach. W wybranych przypadkach możliwe jest również częściowe umorzenie pożyczki, co stanowi dodatkową zachętę dla młodych lub innowacyjnych firm.

Kto może ubiegać się o wsparcie?

Warunkiem przystąpienia do programu, jest realizacja Inwestycji Końcowej na terenie województwa małopolskiego.

Inwestycja Końcowa oznacza w tym kontekście projekt inwestycyjny realizowany przez przedsiębiorcę na terenie województwa lubelskiego, który:

• jest inwestycją początkową, czyli prowadzi do rozwoju działalności (np. poprzez wprowadzenie nowego produktu lub technologii),
• nie został jeszcze w pełni zrealizowany na dzień złożenia wniosku (czyli nie może być zakończony ani w pełni wdrożony),
• jest zgodny z celem pożyczki, czyli przyczynia się do wzrostu konkurencyjności, innowacyjności i zatrudnienia.

Na co można przeznaczyć fundusze z Pożyczki Rozwojowej z Funduszy Europejskich dla Małopolski?

Dofinansowanie dotyczy inwestycji realizowanych na terenie województwa małopolskiego i jest przeznaczone przede wszystkim dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które planują rozwój swojej działalności. Wsparciem objęte mogą być zakupy nowoczesnych maszyn, urządzeń, technologii, a także wartości niematerialnych i prawnych, jeżeli prowadzą do konkretnych efektów rozwojowych.

Chodzi tu m.in. o takie działania jak:

• Rozbudowa przedsiębiorstwa, czyli np. kupno dodatkowych maszyn, powiększenie hali, wyposażenie nowych stanowisk pracy – wszystko, co pozwala zwiększyć moce przerobowe firmy.
• Rozwój produktów i usług, czyli inwestowanie w lepszy sprzęt lub oprogramowanie, które umożliwi stworzenie nowego produktu albo ulepszenie już istniejącego.
• Zwiększenie skali działalności, np. przez zakup urządzeń, które pozwalają produkować więcej w krótszym czasie.
• Wejście na nowe rynki zbytu, czyli wsparcie dla firm chcących sprzedawać swoje produkty w innych regionach lub krajach – np. poprzez dostosowanie oferty, opakowań, linii produkcyjnej.
• Wprowadzanie innowacji produktowej lub procesowej, np. wdrożenie nowych technologii, które wcześniej były testowane w ramach badań B+R – może to być zupełnie nowy proces produkcji albo nietypowy produkt, jakiego wcześniej firma nie oferowała.
• Rozwiązania zgodne z gospodarką o obiegu zamkniętym (GOZ) – np. zastosowanie materiałów pochodzących z recyklingu, zmniejszenie zużycia energii i surowców, wprowadzenie technologii, które generują mniej odpadów, albo kupno maszyn do odzysku materiałów.
• Wdrożenie rozwiązań cyfrowych o mniej specjalistycznym charakterze, czyli np. zakup:
  • oprogramowania biurowego (Word, Excel),
  • systemów do księgowości (np. Subiekt, Symfonia),
  • systemów operacyjnych do komputerów (np. Windows),
  • prostych systemów do zarządzania firmą (ERP, CRM w wersjach podstawowych).

Wsparcie dotyczy więc przede wszystkim rzeczy, które bezpośrednio pomagają w rozwoju firmy – zarówno od strony produkcyjnej, jak i organizacyjnej. Można uzyskać środki na konkretne zakupy, które poprawią jakość, efektywność i konkurencyjność działalności gospodarczej.

Wydatki niekwalifikowane – czego nie można finansować?

Zgodnie z regulaminem programu, do wydatków niekwalifikowalnych – czyli takich, które nie mogą być finansowane w ramach pożyczki – zaliczają się m.in.:

• Wynagrodzenia pracowników i składki ZUS/US, również tych na listach płac podwykonawców,
• Podatki, grzywny, opłaty karne – nie finansuje się zobowiązań publicznoprawnych,
• Prefinansowanie lub refinansowanie dotacji, kredytów, leasingu, pożyczek, czyli: nie możesz wziąć tej pożyczki, by spłacić inną,
• Zakup aktywów finansowych, np. akcji, obligacji, walut, kryptowalut,
• Zakup nieruchomości do dalszej odsprzedaży,
• Wydatki już fizycznie zrealizowane przed złożeniem wniosku – nie można finansować "z dołu",
• Produkcja przeniesiona z innego kraju (offshoring) – zakaz w ramach funduszy UE.

Jakie są warunki finasowania w ramach Pożyczki Rozwojowej FEMP?

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 1 200 000 zł.
Okres spłaty może sięgać do 8 lat, z możliwością karencji w spłacie kapitału do 12 miesięcy.
Pożyczka może finansować do 100% kosztów inwestycji, również z VAT-em, możliwość bez wymogu wkładu własnego.
Oprocentowanie pożyczki wynosi 3% rocznie i pozostaje stałe przez cały okres obowiązywania umowy.

Pożyczka wymaga zabezpieczenia spłaty.
Obowiązkowym zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco z deklaracją wekslową.
Dla pożyczek powyżej 60 000 zł wymagane są także dodatkowe formy zabezpieczenia, takie jak poręczenia osób fizycznych lub prawnych, zastaw rejestrowy, hipoteka, przewłaszczenie, cesja wierzytelności czy blokada środków na rachunku bankowym.

Na czym polegają preferencyjne warunki pożyczki i kto może z nich skorzystać?

Preferencje pożyczkowe to realna forma wsparcia dla przedsiębiorców, którzy planują inwestycje w istotnych dla regionu obszarach – takich jak innowacje, ekologia czy rozwój społecznie wykluczonych terenów. Skorzystanie z nich oznacza niższy koszt pożyczki oraz możliwość częściowego umorzenia długu. Warto dokładnie przeanalizować, czy planowana inwestycja spełnia wymagania, aby uzyskać maksymalne możliwe wsparcie finansowe.

Oprocentowanie pożyczki udzielanej na warunkach korzystniejszych niż rynkowe jest stałe przez cały okres jej trwania i zależy od charakteru inwestycji oraz sytuacji pożyczkobiorcy.

Oprocentowanie wynosi:

• 1,50% – jeśli pożyczkobiorca będący MŚP spełnia co najmniej jeden z dwóch warunków:
  • inwestycja jest realizowana na terenie zmarginalizowanym lub zagrożonym trwałą marginalizacją
  • firma działa na rynku nie dłużej niż 24 miesiące.

Dodatkowo, jeśli dana inwestycja wpisuje się w jeden z obszarów regionalnych inteligentnych specjalizacji, oprocentowanie może zostać obniżone o kolejne 0,25 punktu procentowego. Oznacza to, że w najlepszym wariancie oprocentowanie może wynosić nawet 1,25%.

Możliwość umorzenia części pożyczki – kiedy jest dostępna?

Pożyczka może zostać objęta dodatkowym wsparciem w postaci umorzenia części kapitału, który pozostał do spłaty. Jest to tzw. rabat kapitałowy, który oznacza, że część długu zostaje darowana, a przedsiębiorca nie musi jej oddawać.

Umorzenie przysługuje, jeśli inwestycja dotyczy:

• wdrożenia wyników prac badawczo-rozwojowych (B+R), które prowadzą do wprowadzenia przez przedsiębiorcę nowego lub znacznie zmodyfikowanego produktu albo procesu,
• wdrożenia technologii zgodnej z koncepcją gospodarki o obiegu zamkniętym (GOZ), czyli takiej, która sprzyja ograniczaniu zużycia zasobów, ponownemu wykorzystywaniu materiałów i zmniejszaniu odpadów.

Czy istnieje możliwość umorzenia pożyczki?

Umorzenie pożyczki to sytuacja, w której nie trzeba oddać całej pożyczonej kwoty. Część kapitału zostaje po prostu darowana. Nazywa się to rabatem kapitałowym. Jest to forma dotacji, którą można uzyskać po zrealizowaniu konkretnej inwestycji. Umorzenie nie dzieje się automatycznie – trzeba spełnić określone warunki i wszystko odpowiednio udokumentować.

Kiedy można dostać umorzenie?

Umorzenie dotyczy 20% kapitału pożyczki i przysługuje w dwóch przypadkach:

1. Wdrożenie wyników prac badawczo-rozwojowych (B+R)

Chodzi o sytuację, gdy firma wprowadza nowy lub znacznie ulepszony produkt albo proces, który powstał w wyniku prac badawczo-rozwojowych.

Warunki:

• Wniosek o pożyczkę musi jasno wskazywać, że inwestycja dotyczy wdrożenia efektów prac B+R.
• Do wniosku trzeba dołączyć:
  • opis tych prac B+R oraz sposób ich wykorzystania w firmie,
  • dowody na przeprowadzenie własnych badań lub zakup gotowych wyników B+R,
  • dokumenty potwierdzające, że firma posiada prawo do komercyjnego wykorzystania tych wyników (np. patenty, licencje).
• Inwestycja musi zostać zrealizowana zgodnie z planem, a firma powinna mieć dokumentację techniczną, która to potwierdza.

2. Inwestycja zgodna z gospodarką o obiegu zamkniętym (GOZ)

Chodzi o inwestycje, które zmniejszają zużycie surowców, ograniczają odpady lub ogólnie poprawiają wpływ firmy na środowisko.

Warunki:

• We wniosku musi się znaleźć analiza wykonalności potwierdzająca, że inwestycja rzeczywiście ma charakter GOZ.
• Dzięki inwestycji muszą się poprawić o co najmniej 10% konkretne wskaźniki GOZ (np. mniejsze zużycie energii, wody, surowców).
• Inwestycja musi być zrealizowana zgodnie z Umową Inwestycyjną, a jej zakończenie musi zostać potwierdzone przez instytucję finansującą (na podstawie specjalnego dokumentu – karty zakończenia projektu GOZ).

Wymagane dokumenty do wniosku o przyznanie dofinansowania

Proces aplikacji o fundusze z programu wymaga przygotowania szczegółowego wniosku wraz z załącznikami:

1. Prawidłowo wypełniony formularz wniosku pożyczkowego
2. Dokumenty rejestrowe przedsiębiorstwa
3. Sprawozdania finansowe (np. bilans, rachunek zysków i strat) za ostatni zamknięty rok obrotowy
4. Bieżące dokumenty finansowe (jeśli wymagane, np. PIT, CIT, książka przychodów i rozchodów)
5. Wyciągi bankowe (opcjonalnie, jeśli wskazane przez LFR)
6. Opis planowanej inwestycji
   – informacje o przeznaczeniu pożyczki, harmonogram, uzasadnienie inwestycji
   – kosztorys lub oferta zakupu, jeśli dotyczy
7. Dokumenty potwierdzające lokalizację działalności
8. Zgoda współmałżonka (w przypadku wspólności majątkowej),
9. Oświadczenia o braku powiązań z Funduszem,
10. Dokumenty dotyczące zabezpieczenia (np. zaświadczenie o własności nieruchomości, polisa ubezpieczenia, wycena majątku).

Skorzystaj z Pożyczki Rozwojowej dla Małopolskiego z pomocą Rozpol!

Jeśli planujesz rozwój firmy, inwestycje w nowe technologie lub zwiększenie konkurencyjności na rynku, Pożyczka Rozwojowa w Małopolsce to idealne wsparcie dla Twojego biznesu. Dzięki preferencyjnym warunkom finansowania, długim okresom spłaty oraz niskim oprocentowaniu, możesz zrealizować kluczowe inwestycje bez obciążania bieżącego budżetu firmy.

Z pomocą Funduszy Europejskich przejdziesz przez proces wnioskowania sprawnie i bez zbędnych formalności. Doradztwo, atrakcyjne warunki i elastyczność spłaty sprawiają, że Pożyczka Rozwojowa to realna szansa na dynamiczny rozwój Twojej działalności.

Skorzystaj z dostępnej oferty i rozwijaj firmę w Małopolsce – inwestuj w przyszłość z pomocą środków unijnych i lokalnego wsparcia!

Warto sprawdzić: