Pożyczka na samozatrudnienie

Finansowe wsparcie dla nowych firm — kto i na co może otrzymać pożyczkę

Dla osób planujących założenie własnej działalności gospodarczej dostępna jest specjalna pożyczka na samozatrudnienie — preferencyjna, z niskim oprocentowaniem, zaprojektowana z myślą o tych, którzy dopiero wkraczają w świat przedsiębiorczości.

Pożyczka ta daje szansę na sfinansowanie kluczowych wydatków, które pozwolą ruszyć z działalnością — od zakupu potrzebnych maszyn i urządzeń, przez środki transportu, po adaptację lub remont lokalu.

Ponadto środki mogą być przeznaczone na towary przeznaczone do sprzedaży w ramach planowanej działalności.

Dodatkowo możliwe jest pokrycie części kosztów operacyjnych firmy — np. czynszu lub opłat za wynajem lokalu — ale tylko przez pierwsze sześć miesięcy od rozpoczęcia działalności.

Co oferuje „Pożyczka na samozatrudnienie”

Maksymalna kwota, o jaką można się ubiegać, to wielokrotność przeciętnego wynagrodzenia — w praktyce oznacza to, że możliwe jest otrzymanie znacznej sumy, adekwatnej do potrzeby uruchomienia firmy.

Pożyczka objęta jest preferencyjnym oprocentowaniem — stała stopa, znacznie korzystniejsza niż w standardowych kredytach.

Spłata może być rozłożona na okres do siedmiu lat. Istnieje też możliwość tzw. karencji — opóźnienia spłaty kapitału — nawet przez pierwsze 12 miesięcy.

Dzięki temu początkujący przedsiębiorca zyskuje czas na rozkręcenie działalności i wygenerowanie przychodów

Dla kogo — kto może ubiegać się o wsparcie

Pożyczka przeznaczona jest przede wszystkim dla osób, które nie prowadzą obecnie innej pracy zarobkowej i planują rozpoczęcie własnej działalności — to m.in. osoby zarejestrowane jako bezrobotne, osoby poszukujące pracy, studenci ostatniego roku studiów, a także opiekunowie osób z niepełnosprawnością.

Zanim zdecydują się na wsparcie, muszą przygotować biznesplan oraz zapewnić, że środki zostaną przeznaczone na dozwolone cele — pożyczka wyklucza finansowanie kosztów osobowych, zakup gruntów niezabudowanych czy spłatę innych zobowiązań.

Na co można przeznaczyć środki?

W ramach pożyczki na samozatrudnienie środki można przeznaczyć na wydatki niezbędne do uruchomienia i prowadzenia działalności gospodarczej — m.in. takie jak:

• Zakup środków trwałych — np. maszyny, urządzenia, sprzęt niezbędny w prowadzeniu firmy.
• Zakup towarów przeznaczonych do sprzedaży — jeśli Twoja działalność będzie polegać np. na handlu, możesz kupić towar, który planujesz sprzedawać.
• Zakup środka transportu — jeżeli prowadzenie działalności wymaga transportu (np. samochód dostawczy, van, inne auto), pożyczka może sfinansować jego zakup.
• Adaptacja, remont lub przystosowanie lokalu / infrastruktury — np. prace wykończeniowe, adaptacyjne, żeby przystosować pomieszczenia do prowadzenia działalności.
• Koszty stałe związane z prowadzeniem działalności przez ograniczony okres — np. czynsz za wynajem lokalu lub inne koszty związane z lokalem, przez pierwsze miesiące działalności (zwykle do 6 miesięcy).
• Zakup materiałów, surowców, towarów lub usług niezbędnych do startu działalności — np. materiały do produkcji, wyposażenie, biurowe, surowce itp.

W wielu opisach programu wskazuje się, że celem pożyczki jest finansowanie wydatków inwestycyjnych i startowych, które pozwolą uruchomić działalność gospodarczą i rozpocząć pracę „na własny rachunek”

Na co środków NIE można wykorzystać?

Z drugiej strony, pożyczka nie powinna być wydawana na cele inne niż te związane z uruchomieniem lub funkcjonowaniem nowej firmy. W praktyce oznacza to, że środki nie mogą być przeznaczone na m.in.:

• Pokrycie kosztów osobowych — czyli nie można z tych pieniędzy finansować regularnych wynagrodzeń dla właściciela czy pracowników jako kosztów „startowych”.
• Spłatę innych zobowiązań, długów, kredytów, zobowiązań prywatnych — pożyczka ma służyć do uruchomienia i rozkręcenia działalności, a nie restrukturyzacji czy konsolidacji długów. (W opisach programu często wskazuje się, że środki muszą być wykorzystane na cele wskazane we wniosku: inwestycje, zakup sprzętu, wynajem, adaptację — a nie na cele konsumpcyjne lub spłaty.)
• Wydatki niezwiązane z działalnością gospodarczą — środki muszą być wykorzystane w ramach planowanej firmy; więc np. prywatne wydatki, zakupy nie mające związku z firmą, nie są dopuszczalne.
• Przekroczenie puli kosztów bieżących — choć możliwe jest pokrycie kosztów stałych (np. czynsz) to tylko przez określony czas — zwykle do 6 miesięcy od rozpoczęcia działalności. Dalsze finansowanie bieżących kosztów (np. długoterminowych kosztów operacyjnych) raczej nie jest celem tej pożyczki.

Główny cel tej pożyczki to umożliwienie startu działalności — inwestycji niezbędnych, by firma mogła ruszyć i działać. Program zakłada, że środki pomogą wejść na rynek (zakup sprzętu, adaptacja lokalu, zakup towarów, środka transportu itd.), a potem firma sama generuje przychody. Dlatego finansowanie rutynowych kosztów operacyjnych, konsumpcyjnych lub spłaty długów zostało wykluczone — pożyczka ma wspierać wzrost, nie maskować problemy finansowe.

Dlaczego wsparcie finansowe jest ważne dla fundacji i organizacji społecznych

Dla wielu nowych przedsiębiorców to jedna z niewielu opcji, która łączy realne wsparcie finansowe z warunkami możliwymi do udźwignięcia: niskie oprocentowanie, długi okres spłaty, karencja, a także możliwość, by pożyczka stanowiła nawet całość kosztów uruchomienia firmy.

Dzięki temu osoby, które do tej pory były bezrobotne lub w trudnej sytuacji, mogą zrealizować pomysł na własny biznes bez nadmiernego ryzyka finansowego.

Podsumowanie — szansa na trwały rozwój PES i fundacji

Pożyczka na samozatrudnienie stała się jedną z najważniejszych form wsparcia dla osób planujących rozpocząć działalność gospodarczą. Jej założenia są proste: umożliwić sfinansowanie najważniejszych inwestycji, które pozwolą nowemu przedsiębiorcy wejść na rynek z realnym przygotowaniem — sprzętem, lokalem, towarem czy środkiem transportu. Program stawia jednak wyraźne granice. Środki mają służyć wyłącznie rozwojowi firmy i nie mogą zostać przeznaczone na wynagrodzenia, zobowiązania prywatne czy spłatę długów.

Dzięki preferencyjnemu oprocentowaniu, długiemu okresowi spłaty i możliwości karencji pożyczka zmniejsza ryzyko finansowe na starcie, dając czas na stabilizację i pierwsze zyski. To narzędzie szczególnie cenne dla osób bezrobotnych, absolwentów czy tych, którzy chcą wrócić na rynek pracy poprzez własną działalność. W praktyce pożyczka pełni funkcję impulsu rozwojowego — pozwala zbudować fundament, na którym przedsiębiorca może dalej rozwijać firmę, już na własnych warunkach.