Pożyczka rozwojowa – Fundusze Europejskie dla Lubelskiego

Lubelskie firmy zyskają dostęp do preferencyjnych pożyczek na rozwój i innowacje

Trwa nabór wniosków o Pożyczkę Rozwojową udzielaną przez Lubelską Fundację Rozwoju w ramach programu Fundusze Europejskie dla Lubelskiego 2021–2027. Celem instrumentu jest wsparcie rozwoju mikro, małych i średnich przedsiębiorstw poprzez finansowanie inwestycji służących zwiększeniu ich konkurencyjności, innowacyjności oraz zdolności do tworzenia miejsc pracy. Fundusze z Pożyczki Rozwojowej można zostać przeznaczyć na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych ukierunkowanych na rozwój działalności gospodarczej, wprowadzenie nowych lub ulepszonych produktów i usług, a także na modernizację procesów produkcyjnych czy organizacyjnych.

Jak można skorzystać z pożyczki?

Aby skorzystać z Pożyczki Rozwojowej Lubelskiej Fundacji Rozwoju, przedsiębiorca musi złożyć prawidłowo wypełniony wniosek wraz z wymaganymi załącznikami. Dokumenty można przekazać osobiście, pocztą lub mailowo. Po pozytywnej ocenie formalnej następuje ocena merytoryczna, w tym analiza zdolności kredytowej i planu inwestycyjnego. W uzasadnionych przypadkach przeprowadzana jest wizyta w firmie. Decyzję o przyznaniu pożyczki podejmuje Zarząd LFR na podstawie rekomendacji Komitetu Pożyczkowego. Po podpisaniu umowy i ustanowieniu zabezpieczeń środki są wypłacane jednorazowo lub w transzach. W wybranych przypadkach możliwe jest również częściowe umorzenie pożyczki, co stanowi dodatkową zachętę dla młodych lub innowacyjnych firm.

Kto może ubiegać się o wsparcie?

Warunkiem przystąpienia do programu, jest realizacja Inwestycji Końcowej na terenie województwa lubelskiego.

Inwestycja Końcowa oznacza w tym kontekście projekt inwestycyjny realizowany przez przedsiębiorcę na terenie województwa lubelskiego, który:

• jest inwestycją początkową, czyli prowadzi do rozwoju działalności (np. poprzez wprowadzenie nowego produktu lub technologii),
• nie został jeszcze w pełni zrealizowany na dzień złożenia wniosku (czyli nie może być zakończony ani w pełni wdrożony),
• jest zgodny z celem pożyczki, czyli przyczynia się do wzrostu konkurencyjności, innowacyjności i zatrudnienia.

Na co można przeznaczyć fundusze z Pożyczki Rozwojowej Lubelskiej Fundacji Rozwoju?

Przede wszystkim wsparcie otrzymają inwestycje produkcyjne MŚP, które wprowadzają innowacje produktowe, procesowe, marketingowe lub organizacyjne.

1. Inwestycje początkowe związane z rozwojem działalności

Środki z pożyczki mogą zostać przeznaczone na realizację inwestycji rozwojowych, obejmujących m.in. zakup lub modernizację środków trwałych, takich jak maszyny, urządzenia, środki transportu czy systemy informatyczne, a także wdrażanie nowych produktów, usług lub zwiększanie zdolności produkcyjnych przedsiębiorstwa.

Przykłady:

• Zakup nowej maszyny CNC do zakładu metalowego,
• Zakup pakowarki próżniowej do przetwórni żywności,
• Rozbudowa warsztatu samochodowego o stanowisko diagnostyczne,
• Wyposażenie lokalu gastronomicznego w piec konwekcyjny,
• Budowa hali magazynowej lub produkcyjnej (jeśli przedsiębiorca posiada prawo do gruntu),
• Zakup oprogramowania ERP lub CRM (np. Subiekt, Enova, Comarch),
• Wdrożenie nowej usługi, np. pracownia fotograficzna kupuje drukarki sublimacyjne, komputer do obróbki zdjęć.

2. Modernizacja i doposażenie

Czyli unowocześnienie już posiadanej infrastruktury lub rozszerzenie jej funkcji.

Przykłady:

• Wymiana starej tokarki na nowocześniejszy model,
• Doposażenie biura rachunkowego w skanery dokumentów, UPS i sprzęt komputerowy,
• Zakup klimatyzacji do zakładu usługowego lub sali szkoleniowej.

3. Innowacje produktowe, procesowe, organizacyjne lub marketingowe

Preferencje są dla inwestycji wprowadzających co najmniej jedną z powyższych innowacji (np. wg podręcznika Oslo 2018).

Przykłady:

• Nowa linia produktów kosmetycznych o unikalnym składzie (produktowa),
• Automatyzacja pakowania i etykietowania (procesowa),
• Nowy model sprzedaży przez abonament lub subskrypcję (organizacyjna),
• Stworzenie platformy e-commerce z integracją systemów płatności i logistyki (marketingowa).

4. Zakup nieruchomości (z ograniczeniami)

• Maksymalnie 10% pożyczki na grunt,
• Do 15% jeśli nieruchomość znajduje się na terenie poprzemysłowym lub opuszczonym.

Uwaga – Haczyk:
Nie można finansować zakupu nieruchomości przeznaczonej do obrotu lub lokaty kapitału.

5. Kapitał obrotowy – tylko w określonych warunkach

• Maksymalnie 50% pożyczki,
• Tylko jeśli jest ściśle związany z realizowaną inwestycją i zapewnia ciągłość działania firmy.

Przykłady:

• Zakup surowców potrzebnych do uruchomienia nowej linii produkcyjnej,
• Środki na wypłaty w okresie przestoju spowodowanego rozbudową zakładu.

Uwaga – Haczyk:
Nie dotyczy pożyczek udzielanych jako regionalna pomoc inwestycyjna (czyli bez możliwości łączenia tego celu z ulgami publicznymi).

Wydatki niekwalifikowane – czego nie można finansować?

Zgodnie z regulaminem programu, do wydatków niekwalifikowalnych – czyli takich, które nie mogą być finansowane w ramach pożyczki – zaliczają się m.in.:

• Wynagrodzenia pracowników i składki ZUS/US, również tych na listach płac podwykonawców,
• Podatki, grzywny, opłaty karne – nie finansuje się zobowiązań publicznoprawnych,
• Prefinansowanie lub refinansowanie dotacji, kredytów, leasingu, pożyczek, czyli: nie możesz wziąć tej pożyczki, by spłacić inną,
• Zakup aktywów finansowych, np. akcji, obligacji, walut, kryptowalut,
• Zakup nieruchomości do dalszej odsprzedaży,
• Wydatki już fizycznie zrealizowane przed złożeniem wniosku – nie można finansować "z dołu",
• Produkcja przeniesiona z innego kraju (offshoring) – zakaz w ramach funduszy UE.

Jakie są warunki finasowania w ramach Pożyczki Rozwojowej FELU?

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 2 000 000 zł.
Okres spłaty może sięgać do 120 miesięcy, z możliwością karencji w spłacie kapitału do 12 miesięcy.
Pożyczka może finansować do 100% kosztów inwestycji, również z VAT-em, możliwość bez wymogu wkładu własnego.
Oprocentowanie pożyczki wynosi 2% rocznie i pozostaje stałe przez cały okres obowiązywania umowy.

Pożyczka wymaga zabezpieczenia spłaty.
Obowiązkowym zabezpieczeniem jest weksel własny in blanco z deklaracją wekslową.
Dla pożyczek powyżej 60 000 zł wymagane są także dodatkowe formy zabezpieczenia, takie jak poręczenia osób fizycznych lub prawnych, zastaw rejestrowy, hipoteka, przewłaszczenie, cesja wierzytelności czy blokada środków na rachunku bankowym.

Na czym polegają preferencyjne warunki pożyczki i kto może z nich skorzystać?

W ramach Pożyczki Rozwojowej Lubelskiej Fundacji Rozwoju preferencja oznacza możliwość skorzystania z obniżonego, stałego oprocentowania w wysokości 2% rocznie. To forma pomocy publicznej udzielanej przedsiębiorcom w ramach zasad de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej. Preferencyjne warunki sprawiają, że pożyczka jest znacznie tańsza niż finansowanie komercyjne, a jej koszt nie zmienia się przez cały okres spłaty. Różnica pomiędzy oprocentowaniem rynkowym a preferencyjnym stanowi realną korzyść finansową dla przedsiębiorcy.

Z preferencji mogą skorzystać firmy, które spełniają określone warunki: nie znajdują się w trudnej sytuacji ekonomicznej w rozumieniu przepisów unijnych, realizują inwestycję zgodną z zakresem dopuszczalnym w ramach pomocy publicznej oraz nie przekraczają limitów pomocy de minimis lub regionalnej pomocy inwestycyjnej.

W przypadku niespełnienia tych wymogów, możliwe jest uzyskanie pożyczki na warunkach rynkowych, z indywidualnie wyliczanym oprocentowaniem opartym o stopę referencyjną i marżę zależną od oceny ryzyka.

Wymagane dokumenty do wniosku o przyznanie dofinansowania

Proces aplikacji o fundusze z programu wymaga przygotowania szczegółowego wniosku wraz z załącznikami:

1. Prawidłowo wypełniony formularz wniosku pożyczkowego
2. Dokumenty rejestrowe przedsiębiorstwa
3. Sprawozdania finansowe (np. bilans, rachunek zysków i strat) za ostatni zamknięty rok obrotowy
4. Bieżące dokumenty finansowe (jeśli wymagane, np. PIT, CIT, książka przychodów i rozchodów)
5. Wyciągi bankowe (opcjonalnie, jeśli wskazane przez LFR)
6. Opis planowanej inwestycji
   – informacje o przeznaczeniu pożyczki, harmonogram, uzasadnienie inwestycji
   – kosztorys lub oferta zakupu, jeśli dotyczy
7. Dokumenty potwierdzające lokalizację działalności
8. Zgoda współmałżonka (w przypadku wspólności majątkowej),
9. Oświadczenia o braku powiązań z Funduszem,
10. Dokumenty dotyczące zabezpieczenia (np. zaświadczenie o własności nieruchomości, polisa ubezpieczenia, wycena majątku).

Skorzystaj z Pożyczki Rozwojowej dla Lubelskiego z pomocą Rozpol!

Jeśli planujesz rozwój firmy, inwestycje w nowe technologie oraz zwiększenie konkurencyjności na rynku, pożyczka rozwojowa z Lubelskiego to doskonałe wsparcie dla Twojego biznesu. Dzięki korzystnym warunkom finansowym i elastycznym możliwościom spłaty, możesz sfinansować kluczowe inwestycje, które przyspieszą wzrost i pozwolą wdrożyć innowacyjne rozwiązania.

Program pożyczek rozwojowych został stworzony z myślą o przedsiębiorcach, którzy chcą inwestować w nowoczesne technologie, zwiększać efektywność działania i rozwijać się dynamicznie na lokalnym oraz krajowym rynku. Rozpol pomoże Ci na każdym etapie – od wstępnej analizy potrzeb, przez przygotowanie dokumentacji, aż po skuteczne uzyskanie środków.

Skorzystaj z dostępnej oferty i postaw na rozwój swojej firmy. Dzięki pożyczce rozwojowej z Lubelskiego zrealizujesz swoje biznesowe cele szybciej i efektywniej. Inwestuj w przyszłość – rozwijaj firmę z ROZPOL!

Warto sprawdzić: